קרן עוגן
קבוצה פיננסית-חברתית ללא כוונת רווח. עוגן מספקת אשראי לאוכלוסיות בישראל שמתקשות להשיג אשראי בתנאים הוגנים או בכלל. הקרן מעמידה הלוואות ליחידים ומשפחות בעלי הכנסה נמוכה, זוגות בדרכם לרכישת דירתם הראשונה, עסקים זעירים וקטנים ומוסדות ללא כוונת רווח (מלכ”רים).
קבוצת עוגן כוללת חמישה ארגונים:
קרן עוגן- הלוואות ללא ריבית
עמותה שנוסדה בשנת 1990 ומוכרת בשם: "האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית" או IFLA. מדובר על עמותה יהודית הכי גדולה בעולם שמגייסת את הכספים מתורמים ברחבי העולם ומעמידה הלוואה ללא ריבית. עד היום העמידה הקרן למעלה מ-65,000 הלוואות עם דיפולט (חובות אבודים) נמוכים מאוד של 0.7%. לאחר התרחבות הקרן הקרן ממוקדת בהלוואה למשקי בית שבמצבי מצוקה כאשר העזרה יכולה להתקבל גם על ידי ליויי פיננסי או הכשרות מקצועיות ותעסוקתיות.
קרן עוגן- קרן להלוואות חברתיות
חל"צ (חברה לתועלת הציבור) שהחלה לפעול בשנת 2020, לאחר אישורים ורישיון להפעלת פעילות של נותני אשראי מרשות ההון. כיום נמצאת בתהליך מול בנק ישראל לקבלת רישיון בנקאי, ולהקמת בנק חברתי, הבנק הראשון בישראל שיהיה ללא כוונת רווח.
קרן שמש
חל"צ (חברה לתועלת הציבור) שמפעילה מערך יועצים/מנטורים שמונה היום למעלה מ-600 אנשי עסקים בכירים בתעשייה.
עוגן לבית
תוכנית שמסייעת למשפחות בפריפריה החברתית והכלכלית לקבל תוכנית ייעוץ מקצועי ללא עלות בכדי לעזור להם לרכוש את הדירה הראשונה באמצעות הכוונה והענקת כלים לחיים.
Crowd.IL
פלטפורמת הלוואות חברתיות P2P ללא כוונות רווח שתאפשר בהמשך לקשר בין לווים שנמצאים בפריפריה למשקיעים מרחבי הארץ להעמדת הלוואות זיעירות ללא ריבית.
ההלוואות בקרן עוגן מחולקות ל-3 קטגוריות:
הלוואות למלכ"רים
| הלוואות למלכ"רים קטנים (עד 4 מיליון ש"ח מחזור) | הלוואות למלכ"רים גדולים עם הסכמי התקשרות עם המדינה (מעל 4 מיליון ₪ מחזור) | הלוואות למלכ"רים גדולים ללא הסכמי התקשרות עם המדינה (מעל 4 מיליון ₪ מחזור) | הלוואות למלכ"רים בתמיכת הקרן לירושלים | |
| הגשה | בתחום חינוך / רווחה / בריאות עם מחזור של עד 4 מיליון ש"ח בערבות מדינה. | בתחום חינוך / רווחה / בריאות עם מחזור גבוה מ-4 מיליון ש"ח בערבות מדינה. | מלכ"רים בעלי מחזור גבוה מ-4 מיליון ש"ח בערבות מדינה. | בתחומי התרבות האומנות והחברה האזרחית.בשיתוף קרן ירושלים ונועדה למלכ"רים מירושלים |
| סכום | עד 200,000 ₪ | עד 650,000 ₪ | עד 400,000 ₪ | עד 100,000 ₪ |
| ריבית | פריים + 1.5% | פריים + 1.5% | פריים + 1.5% | ללא ריבית |
| תקופה | עד 5 שנים | הלוואות בלון עד 12 חודשים | עד 5 שנים | עד 3 שנים |
| גרייס | עד 12 חודשים | – | עד 12 חודשים | החזר נמוך ב-6 החודשים הראשונים |
| בטוחה | 5% מסכום ההלוואה | לא נדרש | 5% מסכום ההלוואה | לא נדרש |
| ערבים | ללא ערבים | ללא ערבים | ללא ערבים | ללא ערבים |
הלוואות ליחידים ולמשפחות
| הלוואות סיוע ליחידים ומשפחות בזמן משבר הקורונה | הלוואות לעולים מצרפת (קרן אלול | הלוואות לסטודנטים | הלוואות לאמנים ירושלמים עצמאיים | הלוואות לאנשים עם צרכים מיוחדים ורפואיים | הלוואות לעולים מאתיופיה השלמת הון עצמי לדירה | |
| הגשה | משקי בית פרטיים שנפגען ממשבר הקורנה | לעולים מצרפת | סטודנטים ובוגרים טריים | הלוואה לכל מטרה לאומנים מירושלים- בשיתוף קרן ירושלים | בעלי נכות פיזית מוכרת לרכישת ציוד רפואי או לטיפולים רפואיים. | לעולים מאתיופים שזקוקים להשלמת הון עצמי לדירה |
| סכום | עד 30,000 ₪ | עד 30,000 ₪ | עד 30,000 ₪ | עד 20,000 ₪ | עד 30,000 ₪ | עד 20,000 ₪ |
| ריבית | ללא ריבית | ללא ריבית | ללא ריבית | ללא ריבית | ללא ריבית | ללא ריבית |
| ערבים | ללא ערבים | ערב אחד | ערב אחד | ללא ערבים | ערב אחד | ערב אחד |
הלוואות לעסקים קטנים
| עסקים בהקמה (לצרכי הון חוזר בלבד) | עסקים קיימים שנפגעו מהמשבר | עסקים בהקמה (לצרכי השקעה) | |
| הגשה | הלוואות לעסקים חדשים הזקוקים לאשראי להון חוזר ההלוואה בערבות המדינה. | הלוואות לעסקים קיימים שנפגעו מהמשבר. ההלוואה בערבות המדינה. | הלוואות לעסקים חדשים שהוקמו לאחר 1.4.2020 והזקוקים לאשראי להון חוזר. |
| סכום | עד 200,000 ₪ או 8% מההוצאות המצטברות | עד 200,000 ₪ או 24% מהמחזור השנתי | עד 200,000 ₪ |
| ריבית | פריים + 1.5%ריבית שנה ראשונה המדינה משלמת | פריים + 1.5%ריבית שנה ראשונה המדינה משלמת | פריים + 3.5% |
| תקופה | עד 5 שנים | עד 5 שנים | עד 5 שנים |
| גרייס | גרייס של עד שנה | גרייס של עד שנה | גרייס של עד חצי שנה |
| בטוחה | 5% מסכום ההלוואה | לא נדרש | 5% מסכום ההלוואה |
| ערבים | ללא ערבים | ללא ערבים | ערב אחד |
